Como funcionam as fraudes
Quase todas as fraudes seguem as mesmas fases e envolvem os mesmos tipos de intervenientes, mesmo quando o pretexto muda.
As seis fases
O Banco de Portugal descreve o padrão base: um contacto que parece legítimo, uma identidade falsa, urgência e, por fim, um pedido de pagamento ou de dados. Quanto mais cedo se interrompe a sequência, menor o prejuízo.
- Fase 1
Preparação
Recolha de dados, criação de perfis, sites, contas ou empresas de fachada.
- Fase 2
Abordagem
O primeiro contacto: mensagem, chamada, anúncio, código QR ou encontro na rua.
- Fase 3
Pretexto
Identidade falsa e uma história credível: banco, polícia, familiar, investimento.
- Fase 4
Pressão
Urgência, medo, culpa, afeto ou ganância para impedir que a vítima pense.
- Fase 5
Extração
O pedido: pagamento, códigos, dados, cartão, conta bancária ou faturas.
- Fase 6
Dissimulação
O dinheiro passa por mulas e empresas de fachada e os autores desaparecem.
Quem é quem numa fraude
Uma fraude raramente envolve só o burlão e a vítima. Algumas pessoas participam sem saberem que estão a cometer um crime, como as mulas de dinheiro e os testas de ferro.
Autor
Quem concebe o esquema, coordena e fica com o lucro. Muitas vezes, uma rede organizada.
Cobranças falsas de luz, água, telecomunicações e portagensEncomendas e entregas falsas (CTT, DHL, Amazon e taxas de alfândega)Falsos avisos da AT, Segurança Social, PJ e outras entidades públicasSites falsos do banco (phishing bancário)Códigos QR falsos (quishing)Faturas e documentos falsos que instalam programas de acesso remotoFalsas verificações “não sou um robô” que mandam colar comandos (ClickFix)Falsos avisos de Netflix, Spotify e outras subscriçõese mais 60
Angariador
Quem recruta outras pessoas para o esquema: mulas, testas de ferro ou novas vítimas.
Identidade usurpada
Pessoa ou instituição cujo nome, imagem ou número é usado para ganhar confiança.
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Lesado
Quem perde dinheiro, dados, contas ou receita: uma pessoa, uma empresa ou o Estado.
Cobranças falsas de luz, água, telecomunicações e portagensEncomendas e entregas falsas (CTT, DHL, Amazon e taxas de alfândega)Falsos avisos da AT, Segurança Social, PJ e outras entidades públicasSites falsos do banco (phishing bancário)Códigos QR falsos (quishing)Faturas e documentos falsos que instalam programas de acesso remotoFalsas verificações “não sou um robô” que mandam colar comandos (ClickFix)Falsos avisos de Netflix, Spotify e outras subscriçõese mais 60
Intermediário
Pessoa ou conta por onde o dinheiro passa para esconder a origem. Pode responder criminalmente.
Cobranças falsas de luz, água, telecomunicações e portagensSites falsos do banco (phishing bancário)Sites falsos nos anúncios das pesquisas (Google e outros)Falsas campanhas de solidariedade e donativos onlineChamada do falso funcionário do bancoBurla do MB WAY em vendas no OLX, Vinted e outras plataformasCartões Multibanco falsos enviados por correioApps falsas que copiam o cartão pelo telemóvel (NFC)e mais 14
Fachada
Empresa sem atividade real ou pessoa que empresta o nome e o NIF para dar aparência legal.
Lojas “de família” criadas com IA que enviam artigos baratos (dropshipping)Quilómetros adulterados em carros usadosEsquemas em pirâmide e PonziRomance e investimento em criptomoedas (“abate do porco”)Fraude interna: desvios, despesas falsas e fornecedores fictíciosCarrossel do IVAEmpresas de fachada para não pagar IMT e outros impostosFraude em subsídios e fundos europeuse mais 3
Canal
O meio usado para chegar à vítima ou mover o dinheiro. Não é culpado, mas pode ajudar a travar.
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Quem pode travar
Quem tem meios para interromper o esquema ou investigá-lo, se for alertado a tempo.
Cobranças falsas de luz, água, telecomunicações e portagensEncomendas e entregas falsas (CTT, DHL, Amazon e taxas de alfândega)Falsos avisos da AT, Segurança Social, PJ e outras entidades públicasSites falsos do banco (phishing bancário)Códigos QR falsos (quishing)Faturas e documentos falsos que instalam programas de acesso remotoFalsas verificações “não sou um robô” que mandam colar comandos (ClickFix)Falsos avisos de Netflix, Spotify e outras subscriçõese mais 60